理財第一步，記帳。

想寫這個主題，完全是我的個人興趣。

在這個領域我起頭的很晚。一直到2009年年底，才真正開始。

即使經歷了2008年全球股災，但當時身為一個經濟鏈的末端，拿著爸媽早年打拼辛苦存下的血汗錢，加上當家教賺的外快，我真是一點感覺也沒有。身為一個學生，每月可支配所得近4萬，比現在的社會新鮮人月薪還多。但就在無知愚蠢，對理財毫無概念下，我個人存款在2009年初達成一新里程碑: 低於1萬元。

所以，我下了一個結論:

" 一個人的資本多寡，和他的收入完全沒有關係。真正的關鍵除了存錢的能力，對於錢的觀念和智慧，決定了這筆錢是否能成為真正的資本 。"

說到我開始對錢有概念，不得不提到2009年中登場的一重點人物: 王先生，我現在的枕邊人。

他的出身就是台灣一藍領家庭。家裡生意失敗過幾次，欠了一屁股債好不容易還清。在家中最困難的那段時期，他才十五六歲。當時在外讀書，生活費學費除了靠自己打工，姊姊讀夜間部每個月也提供他5千塊錢。

住的地方他曾帶我去看過。隱身在小巷內快報廢的大樓一樓，終日不見陽光，濕氣很重成天發霉。

我們倆就是在這樣完全不同的環境下成長。他因此練就一身武藝，知道要去哪找錢，找機會，怎樣利用商家的遊戲規則賺取價差，支持一切生活所需。我當時被他能用很少的錢維持一定的生活水平，感到非常驚奇。也對於自己需要花那麼多的錢，維持跟他差不多的生活，感到羞愧。因為這簡直是對於個人生存能力的一種汙辱。

也就是這樣的自覺，讓他帶我進入投資的世界。至今我都感謝他。

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回到理財。

理財起步，就是資金，尚且談不上資本。資金與資本的關鍵差異，是很巨大的。但一般人常常搞不清楚。這點我們後面再談。

資金，需要累積。其中最重要的一點就是記帳。

" 如果連記帳都做不到，那想要累積什麼錢，都是空談。就算累積了，缺乏這點自律能力能留的時間也不會久。"

我推薦的記帳方式，就是電腦記帳。不花俏，沒有捷徑，就是紮紮實實的記好帳。其中最重要的就是:

" 務必，盡量記到分毫不差。而且，不能只記流水帳 "

記帳後，需要重新檢視花費細則。梳理這筆消費性費用是否該花，是生活必需品嗎? 能否真正改善生活? 還是只是順手買的點心飲料 ? 還是買了卻沒用的化妝品衣服健身房課程? 這些做法在現在的低薪時代更為重要，更能防止口袋破洞。

當這樣記上一陣子，一定會遇上亂流。其中一項就是報復性亂買。

因此，當內心開始覺得委屈時，就再適度調整預算。只要能記上一年，就會知道自己生活真正需要的資金是多少，是有盈餘還是有缺口。若有盈餘每年可存多少，若有缺口究竟缺多大，能不能補。若不能補，是否需要捨棄部分消費，例如旅遊，車子，房子等。

我就這樣記帳記了七年整，沒有一日缺曠。比起七年前存款不到1萬的窘境，完全不可同日而語。